Вопросы и ответы

Ипотечное кредитование

25.02.2014

Несмотря на неоднозначную ситуацию на финансовых рынках Европы, многие банки Великобритании все еще предлагают возможность ипотечного кредитования по выгодным ставкам.


Кредитные ставки британских банков напрямую связаны со ставкой финансирования центрального банка Англии. Чем ниже ставка Банка Англии, тем ниже ставки кредитования коммерческих банков.

Правительство Великобритании неоднократно подчеркивало, что в ближайшие несколько лет Центральный Банк Англии не сможет существенно поднимать свою ставку, так как это может ограничить потребительский спрос населения и развития экономики. В этой связи, многие финансовые специалисты все еще считают, что сейчас наиболее благоприятное время для получения кредитов, так как стоимость кредитования в Великобритании будет оставаться на достаточно низком уровне еще некоторое время.

Например, ставки некоторых частных банков при выдаче займов на покупку недвижимости составляют 2-3%. Многие наши клиенты подчеркивают, что такой уровень ставок для них достаточно привлекателен, так как позволяет многим семьям решить такие задачи, как:

 

  • эффективное использование собственных ресурсов в своих странах;
  • не изымать личные средства из бизнеса;
  • размещение собственных сбережений в других странах по более высоким ставкам.

 

Обращаем внимание на то, что сам факт покупки недвижимости не дает отдельных преимуществ при получении иммиграционного статуса. Поэтому семьям, планирующим получить ПМЖ и гражданство Великобритании, в любом случае потребуется подавать заявку по самостоятельным иммиграционным программам.

Для целей посещения собственной недвижимости, Вы сможете обращаться в посольство Великобритании в Вашей стране с заявкой на право посещения. Однако, данная виза позволит только посещение страны (виза визитера) без права на работу, присоединения членов семьи, а также без получения временного и постоянного вида на жительства.

В случае проживания в Великобритании и наличии долгосрочного статуса резидента (визы негостевой категории), спектр банков которые предоставляют ипотечное кредитование будет значительно шире.

В случае же, если за кредитованием обращаются инностранные граждане не проживающие в Великобритании, то наиболее подходящим для них будет организация кредитования через частные банки (private banking).

Мы рекомендуем заранее консультироваться по вопросам покупки недвижимости через ипотеку. Особенно, это актуально в случаях, когда покупка связана с вопросами иммиграционного статуса, ввоза личных доходов, покупка недвижимости на компанию, вложение средств с целью инвестирования и другие вопросы.

Семейный офис «Талан Сити Групп» имеет длительные партнерские отношения с ведущими британскими банками и будет рад проконсультировать Вас по вопросам организации ипотечного кредитования, ставкам и условиям кредитования.

 

Ипотечное кредитование для резидентов Великобритании 

При подаче заявки на ипотечное кредитование иностранным гражданином проживающим в Великобритании (резидентом) будут оцениваться и учитываться следующие факторы:

Тип и местоположение недвижимости

Безусловно, для банка будет важным оценить насколько ликвидным является недвижимость под которую заявитель получает кредит:

 

  • Является ли недвижимость новостройкой, элитной или относится к вторичному рынку жилья;
  • район и местоположение недвижимости (включая почтовый индекс);
  • права собственности покупателя при покупке (единолично, либо в совместном владении и др);
  • относится ли к жилому фонду муниципалитета и другие факторы.

 

Уровень годового дохода заявителя

ipiteka-molodaya-semya2.jpgЗаявитель должен подтвердить наличие годового постоянного дохода, который, как правило, должен составляет не менее 1/3 от суммы кредита, запрашиваемой у банка.

Например, при запросе кредита в сумме £100,000, размер общего годового дохода должен составлять примерно не менее £33,000. Напомним, что это общие критерии и они могут варьироваться в зависимости от банка и типа кредитования.

Иммиграционный статус заявителя

Как правило, банк пожелает удостовериться что заявитель находиться в стране не менее 3-х лет, имеет вид на жительство, либо долгосрочную визу, ведущую к виду на жительство (виза инвестора, виза предпринимателя, Tier 1 (General) и другие).

"Чистая" кредитная история

Заявитель не должен иметь задолженностей перед финансовыми и государственными организациями, судебных решений по финансовым вопросам, задержек по кредитным карточкам и др. При наличии задолженностей (со статусом defaults) заявка на кредит может быть отклонена, либо будет назначен более высокий процент пользования кредитом.

Наличие минимального вклада (депозита) для покупки недвижимости

На сегодняшний день большинство банков требует минимальный взнос в размере 30% - 40% процентов от стоимости жилья. Однако, на рынке существуют банки которые предоставляют кредитование и при более низкой сумме вносимой оплаты (депозита) Покупателем.

Данная информация носит общий ознакомительный характер и не является прямым советом по получению ипотеки в Великобритании. Каждый конкретный случай требует индивидуального подхода.

Семейный офис «Talan City Group» на протяжении нескольких лет успешно работает с ведущими частными банками в Великобритании и будет рад проконсультировать о возможностях кредитования в Великобритании.

Примерные расходы покупки недвижимости через ипотеку 

ipoteka.jpgДля расчета бюджета на покупку недвижимости в Великобритании предлагаем познакомиться с примерным перечнем расходов, которые, как правило, требуются от покупателя недвижимости, делающему покупку впервые (first time buyer).

Данные расчеты являются приблизительными и указаны для того, чтобы продемонстрировать схему расчетов при покупке недвижимости в Лондоне:

При средней покупной цене недвижимости в £ 249,900 (в Лондоне).

70% - Ипотека предоставляемая банком; 
30% - Первоначальный взнос (Депозит)Покупателя*- £ 74,970 
1%-ый Брокерский процент £ 2,499 (при привлечении брокера по ипотеке); 
Юридическое сопровождение £ 1,000 
Оценка дома- £ 500

Итого £ 78,969

При покупке недвижимости на сумму свыше £250,000 также необходимо будет уплачивать гербовый сбор по следующим тарифам:

Cтоимость недвижимости  Ставка Ставки для покупателей “впервые”
До £125,000 0 0
Свыше £125,000 до £250,000 1% 0
Свыше £250,000 до £500,000  3% 3%
Свыше £500,000 до £1 миллиона 4% 4%
Свыше £1 миллиона 5% 5%

 

*Обратите внимание, что уровень расходов зависит от вида недвижимости, место нахождения, кредитной истории покупателя и многих других факторов.

Данная информация носит общий ознакомительный характер и не является прямым советом по получению ипотеки в Великобритании. Каждый конкретный случай требует индивидуального подхода.

Семейный офис «TalanCityGroup» на протяжении нескольких лет успешно работает с ведущими частными банками в Великобритании и будет рад проконсультировать о возможностях кредитования в Великобритании.

Ипотечное кредитование для нерезидентов Великобритании 

5929622407_dd7f0033e3.jpgНапомним, что получение ипотеки иностранными гражданами, непроживающим в Великобритании наиболее эфективно через частные банки, работающие в Великобритании. Структура сделки при получении ипотеки от частного банка будет выглядеть примерно следующим образом: Условия кредитования:

 

  • 30-40% - депозит Покупателя;
  • 60-70% - ипотека, предоставляемая частным банков;
  • 0.5% -1% - единоразовый cбор банка за организацию кредита;
  • 2 - 3% – ежегодная ставка банка за выдачу кредита;
  • 0,5-1% - единоразовый сбор брокера за организацию кредита

На данный момент, наиболее распространенным типом кредитования является «Tracker» (подвижная ставка), который характеризуется тем, что ставка зависит от ставки центрального банка Англии.

Однако, также существует и возможность взять кредит c фиксированной ставкой, которая будет действовать на протяжении всего периода кредитования.

Также, кредит может быть сформирован как:

 

  • Interest only (выплата только процента банка без выплаты тела кредита); 
  • Loan repayment (погашение тела кредита); 
  • Cмешанный (выплата тела кредита и процентов по нему одновременно)

 

Данная информация носит общий ознакомительный характер и не является прямым советом по получению ипотеки в Великобритании. Каждый конкретный случай требует индивидуального подхода.

Семейный офис «Talan City Group» на протяжении нескольких лет успешно работает с ведущими частными банками в Великобритании и будет рад проконсультировать о возможностях кредитования в Великобритании.

Список документов для получения ипотеки 

Для получения ипотеки в частном банке первоначально необходимо будет открыть счет в банке и пройти процедуры проверки на происхождения средств и источников доходов будущего Покупателя.

Приводим примерный список документов требуемый для открытия счета в частном банке:

Документы для открытия счета в британском банке

а) Подтверждение идентификации личности:

  • Загранпаспорт, либо британские водительские права.

б) Подтверждение места проживания в своей стране (как минимум 2-х независимых документов из списка ниже):

  • Нотариальнозаверенные копии коммунальных счетов на Ваше имя и адрес (вода, свет, газ); либо
  • Банковская выписка на Ваше имя с указанием адреса проживания; либо
  • Письмо из банка с указанием Вашего адреса на бланке письма

Документы, поясняющие происхождение средств и текущие доходы:

 

Для владельцев бизнеса, как правило, требуются следующие документы:

  • Справки о полученных дивидендах из бизнеса за последние 3 года;
  • Налоговые декларации об уплате налогов за последние 3 года;
  • Бухгалтерские отчеты компании за последние 3 года;
  • Выписки из реестра учредителя компании;
  • Справка от независимых сертифицированных аудиторов (в случае если полученные доходы неочевидны из налоговыхдеклараций)

 

Также документами, подтверждающими происхождение средств считаются:

  • справка о зарплате с места работы;
  • документы, подтверждающие получение наследства;
  • документы от продажи недвижимости в других странах;
  • документы на получение имущества в результате развода (по решению суда);
  • документы о нахождении имущества под управлением трастом;
  • документы, подтверждающие получение премии, гонорара и т.д.

Данная информация носит общий ознакомительный характер и не является прямым советом по получению ипотеки в Великобритании.Каждый конкретный случай требует индивидуального подхода.

Семейный офис «Talan City Group» на протяжении нескольких лет успешно работает с ведущими частными банками в Великобритании и будет рад проконсультировать о возможностях кредитования в Великобритании.


Вы можете записаться на консультацию по телефонам

Офис Лондон – + 44 207 520 9240

Офис Москва – + 7 495 98 96 196




Поделится в...